A subida das taxas do Banco Central Europeu vai diminuir a venda de imóveis devido ao aumento dos preços das hipotecas

O setor imobiliário espanhol começa a sentir as consequências do aumento histórico, o primeiro em 11 anos, de 50 pontos nas taxas de juros. Essa medida tão esperada, tomada pelo Banco Central Europeu em sua última reunião sobre política monetária, deixará perdedores e vencedores em partes iguais nos próximos meses.

“Embora seja verdade que este aumento terá um efeito muito negativo para os novos contratantes de hipoteca de taxa fixa e para aqueles que optaram pela taxa variável, haverá também alguns beneficiários, como os aforradores, que se encontrarão em melhor situação para continuar mitigando o efeito do aumento da inflação”, afirma Ferran Font, Diretor de Estudos do portal imobiliário Pisos.com.

A tendência de subida das taxas de juro, detalha o especialista, poderá traduzir-se num aumento da rentabilidade de todo o tipo de produtos de poupança , como, entre outros, os depósitos a prazo, uma vez que já existem vários bancos cujas condições melhoraram.
“Apesar de tudo isso, devemos ser cautelosos, pois os efeitos nesses casos não serão tão imediatos com essa alta inicial de 50 pontos base”, acrescenta Font, que lembra também que a possível chegada, segundo estimativas, do Euribor a 2% no final do ano não deve ser motivo de preocupação: “Este é o seu valor normal, o anómalo tem sido as taxas de juro negativas em que nos temos colocado a nível europeu nos últimos anos ”.

A mudança na política monetária europeia se tornará um claro desincentivo para as empresas hipotecárias, tanto a taxas variáveis quanto fixas.
Por outro lado, os principais afetados por esta nova situação serão as pessoas que têm hipoteca: “O impacto, no entanto, não será o mesmo para todos, pois a situação mais complicada será para quem contrata hipotecas de taxa variável, pois são referenciados à Euribor”.

É assim que, uma vez que se registou um aumento de mais de 1,5 pontos neste índice de referência no último ano, as famílias terão de pagar em média até mais 1.400 por ano, o que se traduzirá num aumento do pagamento de hipoteca entre 115 e 120 euros por mês.
Olhando para o segundo semestre de 2022, haverá uma desaceleração nas transações e uma moderação no aumento dos preços dos imóveis.

“No que diz respeito às hipotecas a taxa fixa, as já contratadas estarão isentas de choques, mas as pendentes de formalização ficarão condicionadas pela subida, uma vez que os bancos começam a modificar a sua oferta”, acrescenta o especialista.

O poder de compra das famílias, portanto, será reduzido. No caso das hipotecas, devemos acrescentar o dos empréstimos ao consumo, empréstimos e qualquer tipo de pedido de financiamento, que também será mais caro. “Em suma”, conclui Font, “espera-se que na segunda metade do ano haja um abrandamento das transações e uma moderação na subida dos preços das casas”.