Seguro de proteção ao pagamento de hipoteca: o que é e como funciona

O seguro de proteção ao pagamento da hipoteca é um seguro que cuida do pagamento da hipoteca em duas situações específicas:
Situação de desemprego: para isso você deve ter um contrato permanente e ser um empregado. Ou seja, hipotecas independentes não podem se beneficiar nessa situação.
Situação de incapacidade temporária: se sofre um acidente ou uma doença que impossibilita a realização do nosso trabalho. Nesta situação, o seguro beneficia tanto os trabalhadores assalariados como os trabalhadores por conta própria.

Tenha em mente que o seguro de proteção ao pagamento de hipoteca trata das parcelas do empréstimo nesses dois casos. Portanto, em caso de não pagamento de uma hipoteca por qualquer outro motivo, este tipo de seguro não o cobrirá.

A operação deste tipo de seguro é muito simples. São contratados como qualquer outro seguro e, a partir desse momento, são pagas as respectivas prestações mensais. Em caso de acidente ou doença, o seguro passará a ser responsável pelo pagamento da hipoteca a partir do momento em que a invalidez for declarada. Da mesma forma, em caso de desemprego, o seguro cuidará das cotas a partir do momento em que a referida situação de desemprego se tornar oficial.

Em ambos os casos, é necessário notificar a seguradora da nova situação, uma vez que os benefícios não são ativados automaticamente. Ou seja, é o titular do seguro que deve notificar a situação de invalidez ou desemprego para que o seguro passe a arcar com os pagamentos da hipoteca.

O custo do seguro de inadimplência de hipoteca vai depender de cada caso em particular, pois é calculado sobre o importante total do empréstimo segurado. Em média, a maior parte deste tipo de seguro oscila entre 1% e 1,5% do valor da hipoteca.

Se vamos solicitar uma hipoteca e estamos avaliando a possibilidade de contratar um seguro de proteção de pagamento, é mais provável que possamos fazê-lo no mesmo banco, que nos oferecerá como parte de seus produtos habituais associados .

No entanto, antes de contratá-lo, é conveniente levar em consideração alguns aspectos importantes a esse respeito:
Dependendo de cada seguro, ele incorporará certas exclusões que devem constar no contrato e que determinarão se ele pode ou não ser ativado. Por exemplo, a maior parte deste tipo de seguro não é ativado no caso de sermos nós que deixamos o nosso emprego. Isto é, se sairmos do trabalho sem sermos despedidos. Nesse sentido, é importante ler atentamente todas as exclusões que o contrato contempla para levá-las em consideração para o futuro.
O período de carência é o tempo que tem que passar desde que contratamos o seguro para que ele possa ser utilizado. Ou seja, se você ficar desempregado logo após a contratação do seguro, é muito provável que ele não seja acionado. Os períodos de espera variam de um seguro para outro. Em geral, é comum que eles estejam em torno de um mínimo de 6 meses. No entanto, isso dependerá do que está incluído no contrato de cada seguro em particular.
Dependendo da apólice que contratamos, o seguro de proteção de pagamento de hipoteca cobrirá mais ou menos meses. Em outras palavras, se ficarmos desempregados ou se ficarmos incapazes de trabalhar, isso não significa que o seguro nos pagará toda a hipoteca. Em geral, esse tipo de seguro costuma cobrir no mínimo 6 meses e no máximo 24. No entanto, novamente, devemos levar em consideração as condições do contrato e o tipo de apólice que contratamos.

Afinal, é aconselhável fazer um seguro de proteção de pagamento?
Em geral, pode-se dizer que é sempre melhor ter seguro do que não ter. Ter um seguro, como proteção de pagamento de hipoteca, nos dará segurança extra contra a possibilidade de desemprego ou incapacidade para o trabalho. A principal desvantagem desses seguros é a despesa extra que eles acarretam, pois o desembolso do seguro de pagamento também é adicionado à própria hipoteca.

Por outro lado, antes de o contratar, é também aconselhável ter em conta a sua própria situação laboral e a atividade laboral que exerce Temos certeza de que não seremos demitidos de nosso emprego permanente no futuro? Nosso trabalho envolve algum risco físico que pode levar a uma incapacidade temporária para o trabalho? Se ambas as respostas forem sim, pode ser uma boa ideia avaliar a possibilidade de contratar este tipo de seguro.